Een onderhandse familielening sluit u af wanneer u geld leent binnen de familie- of kennissenkring (zonder tussenkomst van een bank of officiële notaris). Dat doet u om bijvoorbeeld snel bedrijfsfinanciering te regelen of om strenge bankeisen te omzeilen. Hut Accountants noemt 5 voordelen op van financiering via een onderhandse (familie)lening.
Wat is een onderhandse (familie)lening?
Een onderhandse lening of familielening is een directe bedrijfsfinanciering die men afsluit bij familie of vrienden, zonder tussenkomst van een bank of andere officiële instantie. Omdat er geen traditionele financier aan te pas komt, maken de lenende partijen onderling afspraken over de voorwaarden, zoals de rente en de aflossing. Deze afspraken legt u vervolgens samen vast in een schriftelijke overeenkomst.
Deze financieringsvorm is vooral interessant voor startende ondernemers of in situaties waarin een reguliere bank (nog) geen geld wil of kan verstrekken. Zo vormt het een flexibel alternatief om bijvoorbeeld startkapitaal op te halen of om tijdelijk de liquiditeit te waarborgen.
Welke 5 voordelen heeft financiering via een onderhandse (familie)lening?
Financiering van uw onderneming via een onderhandse (familie)lening kent enkele voordelen. Wij noemen er 5:
Voordeel 1: Een onderhandse (familie)lening vormt flexibel startkapitaal
Een onderhandse lening helpt u om snel geld op te halen wanneer een reguliere bank nog geen lening wil verstrekken vanwege het ontbreken van financiële cijfers. Zo kunt u toch starten met uw onderneming of alvast verder met uw plannen terwijl u wacht op een subsidie of grotere banklening voor een doorstart.
Voordeel 2: Maatwerk mogelijk in afspraken
U kunt de voorwaarden, zoals de rente, de looptijd en de manier van aflossen, volledig in onderling overleg bepalen. Door deze afspraken helder op te nemen in een schriftelijke leenovereenkomst, voorkomt u discussies achteraf. Een reguliere financier werkt met vaste, gestandaardiseerde voorwaarden en rentetarieven waarbij onderling maatwerk of persoonlijke afspraken niet mogelijk zijn.
Voordeel 3: Onderdeel van stapelfinanciering
Een lening van familie of vrienden leent zich er uitstekend voor om te gebruiken als onderdeel van een stapelfinanciering. Hierbij kunt u verschillende financieringsvormen handig naast elkaar inzetten om uw bedrijfsplannen te bekostigen. U combineert verschillende financieringsvormen om het totale benodigde startkapitaal bij elkaar te krijgen wanneer één enkele financier onvoldoende geld wil of kan verstrekken.
Voordeel 4: Positief signaal voor andere financiers
Wanneer u de lening achterstelt, betaalt u eerst andere schuldeisers zoals een bank terug voordat de familielening aan de beurt komt. Financiers zien zo'n achtergestelde lening vaak als een versterking van uw financiële positie, wat het vervolgens makkelijker maakt om aanvullende financiering te regelen.
Voordeel 5: Langer beschikbaar vermogen
Doordat een achtergestelde lening pas als laatste wordt afgelost ten opzichte van andere reguliere schuldeisers, blijft het geleende bedrag langer binnen het bedrijf beschikbaar. Dit zorgt voor extra financiële rust en stabiliteit tijdens de opbouwfase van uw onderneming.
Kanttekeningen bij het afsluiten van een onderhandse (familie)lening
Let op! Een onderhandse lening brengt wel het risico met zich mee dat financiële problemen of meningsverschillen de persoonlijke relatie met familie of vrienden zwaar onder druk kunnen zetten. Daarnaast kunnen onvoorziene omstandigheden, zoals het overlijden van de uitlener of veranderde bedrijfsomstandigheden, voor onverwachte complicaties zorgen als hier vooraf geen duidelijke afspraken over zijn gemaakt.
Hut Accountants helpt u verantwoord te financieren
De accountants, belastingadviseurs en salarisadministrateurs van Hut Accountants adviseren onze cliënten over het vaststellen van een marktconforme rente en het juridisch correct opstellen van de leenovereenkomst. Op die manier worden bijvoorbeeld fiscale risico's zoals de noodzaak tot betaling van schenkbelasting voorkomen. Daarnaast kunnen zij de lening correct verwerken in de bedrijfsadministratie en beoordelen hoe deze constructie de liquiditeit en financierbaarheid van de onderneming beïnvloedt. Vanzelfsprekend hebben zij ook goede connecties met reguliere financiers.
Meer weten over deze of andere financieringsvormen? Bel of mail ons gerust!